2026年已有六家美国银行倒闭，但数字看起来与2023年完全不同

但在我们开始重温Silicon Valley Bank的情景之前，值得看看这六家银行实际持有什么：根据Federal Deposit Insurance Corporation（FDIC）的历史数据，它们的合并资产约为14.3亿美元，而2023年倒闭的银行资产约为5525.4亿美元。

把每家银行算作一票，得出的数字完全准确，但对规模的感知却相当糟糕。今年的总数中包括一家资产仅为373万美元的贷款机构，它在统计中获得的权重与一家规模堪比SVB的银行相同。

与此同时，FDIC最新的行业评估显示，利润更强，问题名单上的银行更少。这并不意味着这六起倒闭毫无危害，也不意味着每一家幸存银行都经营良好，但任何兜售“2023年重演”叙事的人都需要好好解释一下。

Nano Banc于9月25日关闭，使倒闭数量达到六家，并成为今年以来最大的一起倒闭案。这家位于加利福尼亚州Irvine的贷款机构报告资产为7.36亿美元，FDIC估计其存款保险基金将承担1.14亿美元的成本。

总会有人承担这笔损失，但一家倒闭银行所带来的账单，并不意味着整个银行业都将随之倒下。

六比五多（直到你深入看里面）

FDIC的年度总数显示，2020年有四家倒闭，2021年和2022年为零，2023年为五家，2024年和2025年各为两家。截至9月25日，今年已超过2020年代每一年的年度总数，这听起来远比实际情况糟糕得多。

以肯特兰联邦储蓄贷款协会（Kentland Federal Savings and Loan Association）为例，FDIC在将其关闭时称其为美国最小的独立银行。其373万美元资产在银行倒闭图表中与硅谷银行（Silicon Valley Bank）所占分量完全相同，因为该图表只统计机构数量。

要求它来衡量金融困境，等于让一家非常小的银行扮演一个非常大的角色。

| 倒闭机构 | 2026年关闭日期 | 报告资产 |

|---|---|---|

| Metropolitan Capital Bank & Trust | 1月30日 | 2.611亿美元 |

| Community Bank and Trust – West Georgia | 5月1日 | 2.88亿美元 |

| Kentland Federal Savings and Loan Association | 7月10日 | 373万美元 |

| Small Business Bank | 7月17日 | 7300万美元 |

| Tioga-Franklin Savings Bank | 8月21日 | 6800万美元 |

| Nano Banc | 9月25日 | 7.36亿美元 |

| 合计 | 截至9月25日 | 14.3亿美元 |

来源：FDIC倒闭公告及年度摘要。未四舍五入的总额为14.2983亿美元，使用的是围绕各次关闭所引用的不同报告日期的数字，而非单一日期的资产负债表或损失估算。

2023年的5525.4亿美元数字和今年的14.3亿美元来自不同报告日期的资产负债表，因此我们无法将它们转换为精确的比率。幸运的是，我们不需要比率就能看出，这些金额属于截然不同的讨论范畴，即便六在技术层面上大于五。

FDIC的问题银行名单还带来了另一个问题，因为它统计的是仍在运营的银行，使用的是它们在特定日期衡量的状况。当检查人员对财务、运营或管理方面的薄弱环节给出两个最弱的综合评级之一时，银行就会进入该名单，这比在股市中经历糟糕的一周要具体得多。

第二季度评估显示，截至6月30日，该名单上有47家银行，低于3月的54家和2025年底的60家。它们约占受保存款机构的1.1%，处于FDIC在非危机时期1%至2%的正常范围内。

这并不意味着该行业获得了完全健康的证明，因为一家银行可以因倒闭而离开名单，正如它可以因复苏或被合并而离开名单一样。倒闭数量累计的是全年关闭的银行，而问题名单则是仍在营业机构的快照，因此一个变长而另一个变短并不神秘。

这些日期也让我们无法做一些诱人的心算。今年6家倒闭银行中有4家发生在7月至9月，超出了6月的快照范围，但从47中减去4并不能告诉我们还剩多少陷入困境的银行。

我们不知道在此期间进入或离开名单的每一家银行，而公布的总数也没有标明它们是谁。

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有些银行早在头条新闻之前就已经坏了

这些倒闭背后的记录描述了已经挣扎相当一段时间的机构。Illinois监管机构表示，Metropolitan Capital资本受损且状况不安全，而Kansas官员则描述了Small Business Bank多年的财务困境。

在这家Kansas贷款机构，持续的经营亏损侵蚀了其资本，直到它变得严重资本不足。资本是在债权人不得不承担损失之前吸收损失的缓冲，而一家持续亏损的银行可能会在整个行业迎来出色季度时耗尽这一缓冲。

别人的利润不会补充你银行的资本，而 Kentland 也走到了类似的终点：美国货币监理署认定，不安全做法已耗尽其资产和收益，且没有合理前景恢复充足资本。

Tioga-Franklin 此前已有自己的 FDIC 同意令，涉及管理和资本规划以及流动性和信贷管理方面的弱点。它表示同意但不承认也不否认指控，因此该记录告诉我们，监管机构已发现问题，但并未确定导致其 8 月倒闭的确切原因。

我们对 Community Bank and Trust – West Georgia 的完整诊断了解较少。该州的关闭通知解释了接管权力，但没有提供详细的财务说明，而 FDIC 监察长正在进行重大损失审查。

将其与其他倒闭案例归因于同一原因，会让叙事比证据所能支持的更加整齐。

Nano 也有漫长的监管历史。加州商业和消费者服务部部长 Rohit Chopra 描述了多次违规和此前针对管理不善的行动，同时指出其大量未保险存款。

存款超过保险限额的客户，如果银行倒闭，损失会更大，这让他们在怀疑银行能否偿还时更有理由离开。

你可以认真对待所有这些，而不必把六家银行当作一连串倒下的多米诺骨牌。记录描述了各家贷款机构未解决的弱点，但并未确立共同的融资冲击，也未表明一次关闭导致下一次关闭。

把它们放在同一张表里，并不会建立金融联系。

更大的数据也不支持小银行末日论。在FDIC第二季度业绩中，社区银行的利润比上一季度增长了8.2%，全行业利润达到901亿美元。

监管机构称资本和流动性强劲，这意味着在一个利润更高的行业中，少数严重受损的银行仍有充足的缓冲空间。

损失是真实的，即便末日并未到来

这一切并不意味着倒闭银行对身处其中的人来说无关紧要。

Nano估计的1.14亿美元保险基金成本是真实的财务后果，尽管Sunwest Bank同意接手其几乎所有存款并购买约4.76亿美元资产。

FDIC保留其余资产以待处置，并表示客户在关闭周末期间仍可使用支票和银行卡。

这些客户可以继续支付账单，而接管程序却面临损失，因为存款的使用权和解决一家银行的最终成本并不是同一回事。

FDIC的估算会随着其出售保留资产而变化，而这六家银行合计14.3亿美元的资产不应被视为凭空消失的资金。贷款仍可偿还，证券仍可出售，即便其原所有者已经倒闭。

Tioga-Franklin的买家承接了全部存款，而West Georgia的交易则转移了几乎所有受保存款，不包括某些经纪账户。

Georgia州官员表示，超过保险限额的客户将收到通知，解释其作为未保险存款人的权利，这与被告知你的账户现在挂上了另一家银行的名字，是完全不同的体验。

CryptoSlate 对今年首家银行倒闭的报道审视了更广泛的银行业风险，但从一家倒闭贷款机构到加密货币之间的传导路径仍需阐明。钱是谁存在这家银行的？当它关闭时，这些人再也无法做什么？

2023 年，Circle 在 Silicon Valley Bank 存有 33 亿美元的 USDC 储备，这让稳定币持有者有直接理由担心其代币部分支撑资产的可及性。美联储对那次倒闭的分析正是沿着这条线索，从银行困境追踪到稳定币。

今年的数字本身并不能提供同等的关联。如果一家倒闭贷款机构披露了加密存款，或者客户支付处理所需的银行服务中断，那才能给我们提供具体可查的东西。

倒闭名单上又多一笔，无法告诉我们谁的储备被困住了，或者谁的业务失去了现金渠道。

有充分理由继续关注银行，包括提款是否在机构间蔓延，以及贷款机构是否更难获得融资。问题银行名单上的资产也值得关注，因为名单缩短了，风险敞口却可能更大。

所有这些可能性，都不是把六和五比一比就能回答的。

要论证今年重演 2023 年，就必须解释困境如何在仍在营业的银行中蔓延。在证据表明这一点之前，六家倒闭的贷款机构只告诉我们六家贷款机构无法继续经营，而把这当成对整个体系的裁决，等于让一个人数统计去干资产负债表的活。

文章《2026 年已有六家美国银行倒闭，但数字看起来与 2023 年完全不同》首发于 CryptoSlate。